본문 바로가기
경제 독학

IBK 퇴직연금 DC형 디폴트 옵션 용어 정리 : TDF, EMP, TIF📈

by fullmooon 2024. 11. 13.
반응형

퇴직연금 DC형 디폴트 옵션, 첫 가입자도 이해할 수 있는 가이드 

저처럼 퇴직연금 DC형을 처음 가입하는 분들은 디폴트 옵션을 설정할 때 용어를 잘 몰라서 답답하실 것 같아요😥

퇴직연금 DC형은 개인의 선택에 따라 수익률이 달라지기 때문에 처음에는 어렵게 느껴질 거예요

 

특히 디폴트 옵션은 별도 설정 없이도 자동으로 포트폴리오가 관리되도록 해주기 때문에 매우 중요한데요. 이번 글에서는 퇴직연금 DC형에서 자주 등장하는 TDF, EMP, TIF 같은 용어와 주식혼합형, 재간접형, 재예치용 등의 개념을 쉽게 설명해 드리려고 해요. 하나씩 읽어보시면서 퇴직연금 운용사를 선택할 때 도움이 되었으면 좋겠어요! 💡

 

저는 안전한 투자 성향을 가지고 있어서, IBK 퇴직연금 디폴트 옵션의 고위험 상품은 제외했어요.


 

 

TDF (Target Date Fund)란? 🕒

TDF는 Target Date Fund의 약자로, 투자자의 목표 시점에 맞춰 자산 구성을 자동으로 조정해주는 펀드예요. 🏡

예를 들어, 은퇴나 자녀 학자금 마련 등 특정 목표 연도에 맞춰 투자하는 상품이죠. TDF는 초기에 주식과 같은 위험 자산의 비중을 높게 설정해 높은 수익을 목표로 하지만, 시간이 지나면서 채권과 같은 안전 자산의 비중을 점차 늘리게 됩니다.

 

TDF의 장점 ✅

  • 자동 자산 조정: 투자자가 따로 조정하지 않아도 알아서 자산 구성이 변화해요.
  • 장기 투자에 적합: 은퇴 준비처럼 장기적인 목표를 가진 투자자에게 좋아요.
  • 안정성: 목표 시점이 가까워질수록 안전 자산 비중을 높여 안정성을 추구해요.

TDF의 단점 ⚠️

  • 비용: 자동 조정 기능으로 인해 운용 수수료가 높을 수 있어요 
  • 유연성 부족: 자산 비중을 원하는 대로 직접 조정하기 어려워요.

 


EMP (Enhanced Model Portfolio)란? 📊

EMPEnhanced Model Portfolio의 줄임말로, 수익 극대화를 목표로 하는 포트폴리오예요.

주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산에 적극적으로 투자해, 높은 수익을 기대할 수 있도록 설계된 구조입니다.

 

EMP의 장점 ✅

  • 높은 수익 가능성: 다양한 자산에 투자해 수익을 높일 기회가 많아요.
  • 분산 투자: 여러 자산에 나누어 투자해 리스크를 줄일 수 있어요.
  • 유연성: 시장 상황에 따라 자산 구성을 조정할 수 있어요.

EMP의 단점 ⚠️

  • 변동성: 높은 수익을 목표로 하기 때문에 위험성이 높을 수 있어요.
  • 운용비 부담: 공격적인 운용 방식으로 관리 비용이 더 높을 수 있어요.

TIF (Target Income Fund)란

TIF는 Target Income Fund의 약자로, 목표 소득을 제공하는 것을 목적으로 하는 펀드예요.

특히 은퇴 후 안정적인 현금 흐름을 원하는 투자자들에게 인기가 높죠. TIF는 주로 채권과 고배당 주식에 투자하여 정기적인 배당이나 이자를 통해 꾸준한 소득을 제공합니다. 일반적인 수익률보다는 일정한 수입을 목적으로 하는 펀드입니다.

 

TIF의 장점 ✅

  • 정기 수익: 채권과 고배당 주식에 투자해 꾸준한 소득을 제공합니다.
  • 안정성: 안정적인 자산에 투자해 리스크가 적어요.
  • 은퇴 소득에 적합: 은퇴 후 정기적인 수입을 위한 투자로 좋아요.

TIF의 단점 ⚠️

  • 수익률 한계: 높은 수익보다는 안정적인 수익을 목표로 해요.
  • 금리 민감성: 채권 비중이 높아 금리 변동에 영향을 받을 수 있어요.

알아두면 좋은 용어 간단 정리! ✍️

주식혼합-재간접형

  • 주식과 채권에 혼합 투자하는 상품으로, 재간접형은 개별 자산에 직접 투자하는 대신 다른 펀드에 투자하는 방식이에요. 이로 인해 다양한 자산에 간접적으로 분산 투자할 수 있어 리스크를 줄이는 효과가 있어요.

혼합-재간접형

  • 주식뿐만 아니라 여러 자산에 혼합 투자하는 상품이에요. 다양한 자산에 골고루 투자해 리스크를 줄이는 전략을 사용합니다.

재예치용

  • 만기가 도래한 후 원금과 이자를 자동으로 재예치해주는 방식으로, 예금 상품에서 자주 쓰여요. 만기 후 새로운 예금으로 연장되며 복리 효과를 기대할 수 있습니다.

주식혼합 VS  혼합

  • 혼합형: 주식, 채권, 부동산 등 여러 자산군을 균형 있게 투자해서 리스크를 줄이는 것이 특징!
  • 주식혼합 : 주식이 높음. 주식 비율이 높기 때문에 높은 수익을 추구하면서도 리스크를 어느 정도 분산하는 것이 특징!

 


 

IBK 디폴트 옵션 포트폴리오 종류 6가지 🌟

  1. 초저위험 포트폴리오
    • 기대수익률: 2.32%
    • 구성 상품: 국민은행, 우리은행, 신한은행의 3년 만기 정기예금 (상환용). 모두 원금 보장이 되어 안전한 수익을 제공합니다.
  2. 저위험 포트폴리오 1호
    • 기대수익률: 5.34%
    • 구성 상품: 신한마음 편한 TDF2030, 키움 키워드림 TDF2030, 하나은행 정기예금. 안정적인 성장을 목표로 주식과 채권 비중을 자동으로 조정합니다.
  3. 저위험 포트폴리오 2호
    • 기대수익률: 5.36%
    • 구성 상품: 미래에셋전략배분 TDF2025, 한화 LIFEPLUS TDF2025, 하나은행 정기예금. 위험 자산 비중을 줄여 안정성을 확보합니다.
  4. 중위험 포트폴리오 1호
    • 기대수익률: 6.48%
    • 구성 상품: 미래에셋전략배분 TDF2035, 삼성한국형 TDF2030, 국민은행 정기예금. 장기 자산 증대를 목표로 하며 안정성을 더해줍니다.
  5. 중위험 포트폴리오 2호
    • 기대수익률: 6.32%
    • 구성 상품: 신한마음편한 TDF2035, 한화 LIFEPLUS TDF2030, 국민은행 정기예금. 초기 수익을 추구하고 목표 연도가 가까워지면서 안정성을 더합니다.
  6. 중위험 포트폴리오 3호
    • 기대수익률: 6.68%
    • 구성 상품: IBK 플레인바닐라 EMP, 미래에셋 평생소득 TIF, 국민은행 정기예금. 고수익을 목표로 하는 EMP와 안정적인 수익을 제공하는 TIF를 포함합니다.

 


마치며

퇴직연금을 통해 노후 자산을 안정적으로 키워나가려면, 자신의 투자 성향과 목표에 맞는 포트폴리오와 옵션을 설정하는 것이 중요해요. 💪

 

처음 퇴직연금을 가입할 때는 디폴트 옵션을 활용해 손쉽게 시작하고, 상품을 천천히 이해해 가면서 나에게 맞는 투자 방식을 찾아보세요. IBK 디폴트 옵션은 첫 퇴직연금 가입자도 쉽게 자산을 관리할 수 있도록 설계되어 있으니 안심하고 시작하셔도 좋습니다. 😊

 

미래의 안정된 노후 자산을 위해 준비하는 첫걸음을 응원합니다! 🌱✨

  •  
반응형